Una de las principales preocupaciones de las personas adultas se encuentra en relación con la herencia. La mayoría de las personas nos preocupamos por nuestros seres queridos, ya sean nuestros hijos, nuestra pareja o cualquier persona con la que tenemos un vínculo emocional muy fuerte. Esto se debe a que la vida puede cambiar en cualquier momento y nos preocupa que esas personas que nos rodean y que, en ocasiones, dependen de nosotros, no se queden sin nada después de un desagradable imprevisto.
Por este motivo, es recomendable la planificación patrimonial familiar, ya que evitarás problemas en cuanto a la formalización del documento en el momento de hacerlo, y esto puede ser de gran ayuda en caso de que otras personas puedan heredar. En este sentido, debemos decir que hay varias maneras de hacerlo, ya que no todas las herencias se producen después de morir, sino que también hay algunas soluciones inter vivos para garantizar tu tranquilidad y la de las personas que te rodean, como, por ejemplo, las donaciones.
De esta manera, si te preocupan este tipo de situaciones, te recomendamos seguir leyendo este artículo, ya que te lo vamos a explicar todo en relación a la planificación familiar. Es decir, vas a aprender cómo debes preparar tu herencia para garantizar que todo se realice de la mejor manera posible y de acuerdo con tus deseos respecto al patrimonio que quieres legar en el futuro.
Resumen del artículo
¿Qué es la planificación patrimonial familiar?
La planificación patrimonial familiar es un modelo de actuación, organización y gestión de una parte o de la totalidad del patrimonio actual o futuro de una persona. Es decir, gracias a ello, puedes mantener el valor del mismo o incrementarlo y garantizar una correcta transmisión al heredero o herederos cuando la persona que lo deja en herencia o bien fallezca o bien quiera realizar una donación inter vivos.
Por ejemplo, este tipo de gestiones es muy frecuente para la transmisión de empresas familiares a los herederos evitando problemas para efectuar el cambio generacional, pero se puede hacer para dejar en herencia cualquier tipo de patrimonio. Por ello, este modelo de actuación, organización y gestión del patrimonio debe hacerse, para que la transmisión se realice de la manera más limpia posible. Por ello, es importante que se cumplan a la perfección los requisitos.
¿Cómo preparar una herencia?
Una herencia es el conjunto de bienes, derechos y obligaciones que se transmiten de una persona a otra u otras personas. Como hemos comentado, esta transmisión se lleva a cabo cuando la persona dueña del patrimonio fallece y deja a sus seres queridos su legado. Por ejemplo, la transmisión puede ser monetaria, repartiendo los ahorros que la persona fallecida tenía en su cuenta bancaria, pero también puede ser patrimonial, ya que los herederos/as reciben una parte de la vivienda, que posteriormente pueden arrendar o vender para obtener a partes iguales un beneficio económico.
Asimismo, existen varios tipos de herencia, como, por ejemplo, la que incluye testamento, por la cual la persona fallecida ha establecido el reparto de los bienes, derechos y obligaciones entre sus seres queridos y se divide en tres partes iguales.
La primera, es la legítima, que es la que se destina a partes iguales entre los herederos, la segunda es la mejora, que se destina a los descendientes, pero la persona que elabora el testamento puede distribuirla de la manera que quiera entre ellos, pudiendo incluso dejar a sus descendientes sin herencia o variar los porcentajes. La tercera es la libre disposición que se puede legar de la forma que quiera a quien quiera.
Ahora bien, en aquellos casos en los que la persona no deja un testamento, todos los bienes se reparten por igual entre los hijos, los padres y el cónyuge. Por este motivo, si quieres repartirlo de acuerdo a tus deseos, lo mejor es escribir un testamento, que es una escritura pública que se firma ante notario.
Para preparar tu herencia es necesario escribir un testamento
Como acabamos de comentar, el testamento es una escritura pública que se firma ante notario -o no- mediante la que una persona puede determinar cómo quiere que se repartan sus bienes, derechos y obligaciones en cuanto fallezca. Se trata de un trámite bastante fácil de realizar, además de económico, ya que, pese a la importancia que tiene dicho escrito, no suele tener un coste superior a los 80€. De hecho, facilita los trámites a los herederos para reclamar la herencia, ahorrando tiempo, dinero y quebraderos de cabeza.
Además, el testamento es un documento que se puede volver a hacer todas las veces que la persona lo desee en caso de cambiar de opinión en un momento determinado. En este sentido, el único documento válido sería el último que la persona haya escrito antes de su fallecimiento.
Asimismo, debes tener en cuenta, como hemos comentado antes, que una persona puede llegar una tercera parte de la herencia de la manera que quiera, pero no toda. Esto se debe a que las leyes de nuestro país impiden que una persona deje en herencia más de un tercio de su patrimonio a una persona que no sea de su familia. Ahora bien, hay varias maneras de escribir un testamento en cuanto a la planificación patrimonial.
Planificación patrimonial: el testamento ológrafo
Se trata de la forma más barata y sencilla de realizar un testamento, ya que debe estar escrito del puño y letra de la persona que quiere legar su patrimonio. Además, debe estar firmado por el testador y se puede realizar en cualquier momento. Para realizarlo sólo se necesita ser mayor de edad y es la mejor manera de mantener la última voluntad en secreto.
Sin embargo, es posible que la persona cometa errores o irregularidades en cuanto a la redacción, forma y contenido del mismo, que sea considerado como nulo y así quedar totalmente invalidado. No obstante, este tipo de testamento también se puede realizar bajo el asesoramiento de un abogado para no cometer errores. Ahora bien, en este caso, ya no sería gratuito, sino que podría tener un coste de en torno a los 40€.
No obstante, este tipo de testamento, también tiene otros inconvenientes, ya que, al estar elaborado en secreto, puede que no se encuentre cuando llegue el momento o la persona que lo encuentre lo destruya para no salir perjudicada con ese nuevo testamento. Del mismo modo, también se pueden cometer falsificaciones, por lo que debe ser entregado ante notario. De esta manera, será sometido a todo tipo de pruebas periciales para asegurar su autenticidad, lo que conlleva algunos gastos extra para los/as herederos/as.
Planificación patrimonial: el testamento abierto
Se trata del tipo de testamento que más se realiza, ya que se debe redactar ante notario. Es decir, la persona que necesita hacerlo, le expresa su última voluntad y este redacta el documento siguiendo sus instrucciones. Obviamente, el notario cobra los servicios de redacción y de asesoramiento, pero no suele ser demasiado caro. Es un trámite más costoso que el caso del ológrafo, aunque su coste no suele exceder los 80€.
Este tipo de testamento abierto en la planificación patrimonial familiar tiene la ventaja de que la persona cuenta con un especialista que se encarga de expresar en la redacción todo lo que la persona interesada quiere legar su patrimonio, derechos u obligaciones, cómo y a quién o quiénes.
Esto quiere decir que el testamento estará redactado de la manera correcta, y que cumplirá con los requisitos básicos en cuanto la forma y contenido. Esto es esencial para no cometer irregularidades que puedan declarar la nulidad del mismo. En este caso, el testamento se puede hacer en secreto, entre el testador y el notario, y no requiere que haya ningún testigo.
Planificación patrimonial: el testamento cerrado
Otro tipo de testamento que se puede redactar es el cerrado, por lo que, si te preguntas cómo preparar una herencia de una manera totalmente confidencial, al igual que en el caso del testamento ológrafo, es una buena manera de hacerlo. Es decir, la persona que decide legar su patrimonio puede decidir no hablar sobre la existencia de dicho testamento.
Este se guarda en un sobre cerrado y sellado para luego registrarse para evitar falsificaciones en el futuro. En este caso sólo el notario conoce su existencia, por lo que puede quedar en su poder si el testador lo desea. Sin embargo, este puede elegir a otra persona de confianza. En cuanto al coste, este trámite suele rondar, como mucho, los 80€, por lo que tampoco es demasiado caro.
En definitiva, podemos decir que la planificación patrimonial es totalmente esencial para garantizar que tus seres queridos estén protegidos y tus deseos se cumplan cuando llegue el momento. Por este motivo, en este artículo, hemos explicado las distintas formas de preparar una herencia de una manera efectiva, con sus ventajas y desventajas.
Así pues, ahora tienes en tu poder el conocimiento necesario para tomar las decisiones correctas sobre tu patrimonio y cómo lo quieres repartir. Recuerda que, al planificar con anticipación, puedes brindar seguridad y tranquilidad a tus seres queridos en un momento crucial de sus vidas, por lo que te recomendamos contactar con un abogado o un notario especializado en este tipo de cuestiones.
