Les companyies asseguradores es neguen, en moltes ocasions, a pagar les indemnitzacions per assegurances de vida i invalidesa. Aquests casos solen acabar en reclamacions judicials, amb moltes possibilitats d’aconseguir un resultat positiu per als assegurats.
Segurament tinguis contractades diverses pòlisses d’assegurances. En la societat en la qual vivim tots som assegurats, unes vegades perquè estem obligats per llei i unes altres no, però sempre perseguint cobrir certs riscos i cobrar una indemnització quan es produeix determinat esdeveniment. No obstant això, el problema sorgeix quan la companyia asseguradora no respon davant algun contratemps.
Moltes vegades s’escuden en clàusules abusives i, fins i tot, deneguen la totalitat de la cobertura. Si estàs en algun d’aquests casos, no dubtis a contactar amb un advocat especialista en assegurances i interposar l’oportuna reclamació judicial per obtenir la teva indemnització.
Si et van concedir una hipoteca als moments àlgids de la bombolla immobiliària, és probable que, al seu moment, t’instessin a signar també una assegurança de vida i invalidesa. Era una pràctica usual al seu moment. Pot ser que, després de passar mesos i mesos pagant religiosament la teva quota, hagis tingut un accident, necessitis cobrar la indemnització per invalidesa i la companyia rebutgi la teva sol·licitud. El mateix succeeix amb les assegurances de vida, els familiars d’alguns morts es troben lligats de peus i mans, davant la negativa de les asseguradores.
Resumen del artículo
Particularitats de les assegurances de vida i invalidesa
Ens trobem amb dos tipus d’assegurances de vida: els que estableixen una indemnització en cas de defunció de l’assegurat durant la vigència del contracte i els que paguen si aquell segueix viu al venciment de la pòlissa. Ambdues opcions poden combinar-se. Les cosines s’estableixen en funció de variables com la quantitat pactada, l’edat, sexe, estat de salut etc.
En les assegurances de vida, el pagament del capital depèn de la vida de l’assegurat. El prenedor és l’encarregat de contractar el segur i pagar la cosina i el beneficiari és la persona que percebrà el capital abonat per l’assegurador.
No obstant això, el prenedor se sotmet a certs límits a l’hora d’assegurar la vida d’altres persones. Així, les pòlisses que cobreixen la mort de l’assegurat requereixen el consentiment d’aquest per poder subscriure’s el segur. Tampoc és possible assegurar la mort de menors de catorze anys ni d’incapacitats.
Amb un segur d’invalidesa es cobreix el risc de pèrdua de la capacitat per treballar, com a conseqüència d’un accident o malaltia. S’activa quan la Seguretat Social declara a l’assegurat en situació d’invalidesa permanent.
En què s’emparen les asseguradores per excloure aquestes cobertures?
Però, com és possible que les asseguradores neguin aquest tipus de cobertures?. Segur que tu també t’ho preguntes. La crisi ha passat factura a les companyies, que s’agarren a un clau cremant per excloure la cobertura de les pòlisses. En concret, s’emparen en els articles 10 i 89 de la Llei de Contracte de Segur.
L’article 10 d’aquest text legal diu el següent: “El prenedor del segur té el deure, abans de la conclusió del contracte, de declarar a l’assegurador, d’acord amb el qüestionari que aquest li sotmeti, totes les circumstàncies per ell conegudes que puguin influir en la valoració del risc. Quedarà exonerat de tal haver de si l’assegurador no li sotmet qüestionari o quan, encara sotmetent-li-ho, es tracti de circumstàncies que puguin influir en la valoració del risc i que no estiguin compreses en ell”.
Les companyies s’emparen en l’existència de dol o culpa greu de l’assegurat, qui no hauria comunicat que patia patologies o malalties prèvies en el qüestionari de salut. Aquest se signa en contractar la pòlissa i és una declaració, per part de l’assegurat, sobre el seu estat físic i psíquic. No obstant això, no existeix ni tan sols una petita revisió mèdica mèdica per comprovar la salut del client, al moment de la contractació. Per sort, la doctrina del Tribunal Suprem considera que el qüestionari es té per no presentat, en cas de signar-se en presència d’un treballador bancari en funció d’agent d’assegurances.
Reclamació judicial de la indemnització
Si et trobes en un cas semblat a l’exposat a l’apartat anterior, tens suficient base jurídica per reclamar la teva indemnització. Tingues en compte que la legislació d’assegurances i la de protecció dels consumidors, així com la jurisprudència, t’emparen sobre aquest tema. Són molts els clients que estan guanyant demandes contra les asseguradores per aquesta mateixa causa. Fins i tot, és possible que cobris la indemnització que et correspon a través de solucions extrajudicials.
En qualsevol cas, el teu advocat s’encarregarà d’estudiar detalladament el cas, realitzant un estudi de viabilitat i analitzant tots els factors abans d’iniciar l’oportuna acció judicial.
Recorda, igualment, que si parlem de reclamacions a companyies d’assegurances, pot ocórrer que la teva pòlissa inclogui una garantia de defensa jurídica. Imagina’t la situació: tens la intenció de reclamar a una asseguradora i és aquesta la que posa a la teva disposició un equip jurídic per defensar-te. Sembla inimaginable que l’entitat vagi contra els seus propis interessos, veritat?. Per això, el més recomanable, sempre que sigui possible, és contractar a un professional del dret extern i aliè a l’empresa d’assegurances. Aquest nomenament voluntari per part de l’assegurat està limitat a una determinada quantitat, tal com s’expressa en les condicions particulars del contracte.
Conclusió
Resumint, les reclamacions per assegurances de vida i invalidesa acaben, usualment, en procediments judicials. La raó ja l’hem analitzat: les companyies d’assegurances es neguen, sistemàticament, a cobrir qualsevol sinistre de vida. Si aquest és el teu cas no et desanimis, perquè existeix un bon acolliment de les demandes d’aquest tipus per part dels jutjats i tribunals. En la major part d’ocasions, les resolucions judicials acaben sent favorables per als afectats.
